O Apagão no Crédito que Freia o Consumo em Mato Grosso
A situação financeira dos mato-grossenses acende um sinal de alerta. Dados recentes, divulgados em julho de 2026, revelam que quase metade da população adulta do estado, o que representa cerca de 1,5 milhão de pessoas, estava com restrições de crédito em junho de 2026. Este número alarmante, de 48,34%, não apenas se destaca, mas supera significativamente as médias do Centro-Oeste (6,89%) e a nacional (7,55%), mostrando um cenário de endividamento que exige atenção imediata.
O crescimento da inadimplência não é um fenômeno isolado. Mato Grosso encerrou junho de 2026 com um aumento de 7,61% no número de consumidores negativados em comparação com o ano anterior. Embora tenha havido uma pequena redução mensal de 0,10% entre maio e junho de 2026, a tendência de alta acumulada nos últimos 12 meses é inegável, com o número de dívidas em atraso crescendo 12,84% em relação a junho de 2025. O perfil médio do consumidor inadimplente, segundo levantamento de fevereiro de 2026, é de uma pessoa com 43,9 anos, e em Cuiabá, a capital, quase 248 mil consumidores estavam com o nome sujo.
Mas onde mora o perigo? A maior fatia das dívidas em atraso no estado está concentrada no setor bancário, respondendo por 54,30% do total em junho de 2026. Em seguida, vêm o comércio (21,69%), outros setores (10,60%), e serviços essenciais como água e luz (9,39%) e comunicação (4,02%). É importante notar que, para muitos, o problema começa pequeno: 23,94% dos negativados tinham dívidas de até R$ 500,00, e 36,23% deviam até R$ 1.000. No entanto, a média geral de dívida por consumidor com restrição é de R$ 6.026,45, e o mais preocupante é que o consumidor de Mato Grosso passa, em média, 28 meses e meio com o nome sujo antes de conseguir regularizar sua situação.
Este cenário de endividamento não se restringe apenas ao consumidor final. O agronegócio, motor da economia mato-grossense, também enfrenta turbulências. Em 2025, Mato Grosso liderou o ranking nacional com 332 pedidos de Recuperação Judicial no setor, uma tendência que se mantém desde 2023. Em julho de 2026, a inadimplência superior a 90 dias na carteira estadual de crédito rural atingiu 4,98%, totalizando R$ 5,25 bilhões em operações atrasadas. Essa interligação mostra que a saúde financeira do estado é um ecossistema complexo, onde a dificuldade em um setor rapidamente reverbera em outros.
Novo Desenrola Brasil: Uma Luz no Fim do Túnel para Milhões?
Diante desse quadro, o Governo Federal lançou, em 04 de maio de 2026, o Novo Desenrola Brasil, um programa de renegociação de dívidas que busca aliviar o peso do endividamento. Ele é focado em famílias com renda mensal de até cinco salários mínimos (R$ 8.105) e dívidas contratadas até 31 de janeiro de 2026, com atraso entre 90 dias e 2 anos. As renegociações podem oferecer descontos de até 90% sobre o valor original da dívida, um alívio significativo para quem busca sair do vermelho. Além disso, é possível utilizar até 20% do saldo do FGTS ou até R$ 1 mil (o que for maior) para quitar parcial ou integralmente os débitos, oferecendo uma ferramenta extra para a quitação.
Crédito Consignado: Novas Regras para Proteger e Reorganizar
Paralelamente à renegociação de dívidas antigas, o governo também implementou mudanças importantes no acesso a novas linhas de crédito, especialmente no consignado. Desde 19 de maio de 2026, novas regras para o crédito consignado do INSS e de servidores públicos federais entraram em vigor, reforçadas pela Medida Provisória nº 1.355/2026 e pela Lei nº 15.327/2026. A principal alteração é a exigência de validação biométrica (reconhecimento facial) no aplicativo ou site Meu INSS para a contratação do empréstimo. Essa medida visa combater fraudes e proteger o beneficiário, proibindo a contratação por telefone ou por procuração de terceiros. O beneficiário tem até cinco dias corridos para validar a operação.
As mudanças no consignado não param por aí. O prazo máximo para pagamento de empréstimos consignados do INSS foi estendido de 96 para até 108 meses (nove anos), e agora é permitida uma carência de até três meses para o início do pagamento das parcelas. Contudo, a margem consignável, ou seja, o percentual da renda que pode ser comprometido com o empréstimo, passará por reduções graduais. Até 13 de janeiro de 2027, o limite global é de 40% (35% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado). A partir de 14 de janeiro de 2027, essa margem será reduzida em 2 pontos percentuais a cada ano até 2029. Além disso, a partir de 2029, novas contratações de cartão consignado deixarão de ser permitidas, e o limite para esses cartões será zerado, com a margem global continuando a ser reduzida até alcançar 30% em 2032.
E as mudanças se estendem também aos trabalhadores CLT. A Lei nº 15.252/2025, com validade a partir de 1º de julho de 2027, estabeleceu novas regras para o crédito consignado de empregados. A margem máxima destinada aos empréstimos consignados para trabalhadores CLT passará a ser de 35% da remuneração disponível, com novas reduções previstas até 2031. Essas alterações, que também são abordadas pelo Projeto de Lei 1404/2026, visam equilibrar o acesso ao crédito com a proteção do trabalhador contra o superendividamento, um passo importante para a saúde financeira de milhões de brasileiros.
Em um cenário onde quase metade da população de um estado está negativada, e as regras de acesso ao crédito estão em constante evolução, é fundamental que você, consumidor e trabalhador, esteja atento. As novas leis e programas como o Desenrola Brasil representam tanto oportunidades para quitar dívidas quanto a necessidade de uma maior disciplina financeira. Entender essas mudanças é o primeiro passo para proteger seu bolso e garantir um futuro financeiro mais estável em meio a um ambiente econômico desafiador.
Perguntas Frequentes
Qual a situação da inadimplência em Mato Grosso em 2026? Em junho de 2026, 48,34% da população adulta de Mato Grosso, cerca de 1,5 milhão de pessoas, estava com restrições de crédito, superando as médias nacional e do Centro-Oeste.
Quem pode se beneficiar do Novo Desenrola Brasil? O programa é destinado a famílias com renda mensal de até cinco salários mínimos (R$ 8.105) e dívidas contratadas até 31 de janeiro de 2026, com atraso entre 90 dias e 2 anos, podendo oferecer descontos de até 90% e uso do FGTS.
Quais são as principais mudanças no crédito consignado para INSS e servidores em 2026? Desde 19 de maio de 2026, é obrigatória a validação biométrica para contratação, proibindo empréstimos por telefone ou procuração. O prazo de pagamento aumentou para 108 meses, com carência de até três meses, e a margem consignável será gradualmente reduzida a partir de 2027, com o fim de novas contratações de cartão consignado em 2029.
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